החישוב שביצע שלם הוא של שני הפרמטרים לעיל, מיום העלאת דמי הניהול בידי הנתבעת בשנת 2007 (מספר חודשים לאחר רכישת הקופה), ועד ליום 31.12.2015. נכון למועד החישוב, העריך שלם כי הסכום שנגבה תוך הפרת ההסכם מקבוצת צבא הקבע עומד על 245,397,000 ₪ ו 43,742,000 ו הסכום שנגבה תוך הפרת ההסכם מעמיתי קבוצת העצמאים/שכירים עומד על 43,742,00. סכום זה הוא לאחר הפחתת המצטרפים החל מחודש אוקטובר 1977 (39,956,000), וכולל עמיתים שהגדרת הקבוצה שלהם בקובץ הנתונים הינה "לא ידוע". שכן, כפי שטענו התובעים, לאחר שהורדו עובדי בנק הפועלים מן הטבלה, כל מי שנותר בה חזקה כי שייך לאחת הקבוצות האחרות. סה"כ גבתה הנתבעת תוך הפרת ההסכמים סכום של 289,139,000 שקלים (בין השנים 2007 ל-2015).
ד"ר שלם הדגיש בחוות דעתו כי כיוון שדמי הניהול מבוססים על אומדנים, דמי הניהול שנגבו בפועל עשויים להיות שונים במקצת מבחוות דעתו, אך מדובר בסטיות קטנות. הוא מדגיש כי חישוב מדויק, שמי, יכול להתבצע רק על בסיס נתוני הגבייה המצויים בידי הנתבעת.
כיון שלא הוגשה חוות דעת נגדית, ולאחר שד"ר שלם נחקר על חוות דעתו, אני מקבלת את העקרונות בחוות הדעת ואת סכומי הגבייה ביתר עליהם עמד (עד ליום 31.12.15). לסכומים אלו יתווספו הפרשי הצמדה וריבית כחוק מיום 1.1.2016 ועד היום.
עם זאת נדרשת השלמה בדמות קביעת סכום דמי הניהול שנגבו מאז 2016 ועד היום. ד"ר שלם ישלים את חוות דעתו בעניין זה. החישוב יתבצע בדיוק באותה שיטה, תוך הצבת הנתונים הרלבנטיים לשנים הנוספות.
ד"ר שלם יגיש השלמה זו עד ליום 20.9.21, ואז יינתן פסק דין משלים שייקבע את הסכומים המעודכנים שעל הנתבעת להשיב לעמיתים.
26.ב. אופן ביצוע ההשבה
כיון שהנתבעת גבתה שלא כדין דמי ניהול מחשבונות העמיתים תוך הפרת חובת הנאמנות וההסכמים עמהם, הרי שיש להשיב לחשבונות העמיתים את הסכום שהיה בהם לולא ההפרה, ובכך להשיב את המצב לקדמותו.
כיון שחוו"ד ד"ר שלם בוצעה על סמך ממוצעים (חישוב שנתי על בסיס ממוצע תשואה, דמי ניהול ממוצעים, והכפלתם במספר חברי הקבוצה), אני מאפשרת לנתבעת לבחור באחד משני אופני השבה: הראשון, על פי חוות דעת התובעים – היינו, המספרים לעיל בחלוקה למספר חברי הקבוצה, או לחלופין, השני, עריכת חשבון מדויק על בסיס נתוני גביה בפועל של דמי הניהול, וחישוב תשואה בפועל, מאז תחילת הגביה ועד היום.
--- סוף עמוד 130 ---
אשר לעמיתים שחשבונותיהם ממשיכים להתנהל בקופה יושבו הכספים על דרך של זיכוי חשבונם בקופה. לגבי עמיתים שעזבו את הקופה (בין אם משכו את הכספים, בין אם העבירו אותם לקופה אחרת), תנהג הנתבעת כך: ככל שתבחר בדרך החישוב הראשונה, הממוצעת, תשיב את הסכום שהתקבל לאותם עמיתים. ככל שתבחר הדרך הפרטנית, ייעשה חישוב לגבי העמיתים שעזבו את הקופה עד ליום עזיבתם, וסכום זה יושב לכל אחד מהם.
הסכום שיועבר, יועבר לעמיתים שמשכו את הכספים או עברו קופה, באותה דרך בה נמשכה יתרת הכספים. היינו, ככל שעברו קופה וחשבונם עדיין מתנהל שם, יועבר הכסף לאותה קופה. ככל שמשכו את הכספים, בין ישירות מהנתבעת, בין מהקופה הנעברת, ישולם להם הסכום ישירות. הנתבעת תפנה לכל אותם עמיתים שעזבו, על פי פרטיהם האחרונים, או פרטיהם במרשם האוכלוסין.
על פי סעיף 20(א)(3) לחוק תובענות ייצוגיות, ככל שיוותרו כספים לאחר מכן הם יועברו ע"י הנתבעת לקרן לניהול ולחלוקת כספים שנפסקו כסעד (סעיף 27א לחוק תובענות ייצוגיות). הסכום ייועד, ככל הניתן, לגופים העוסקים במתן חינוך פיננסי לנוער ולאוכלוסיות מוחלשות.
הנתבעת תודיע לבית המשפט עד ליום 30.9.21 מה הדרך בה בחרה. ככל שנבחרה דרך התובעים (החישוב הממוצע), יזוכו החשבונות הפעילים של העמיתים בתוך 30 יום מיום מתן פסק הדין המשלים, והכספים למי שאינם עוד עמיתי הקופה ישולמו בתוך 60 ימים ממועד זה.
ככל שתבחר הנתבעת בדרך הפרטנית, תעביר את כלל הכספים (הן לחשבונות העמיתים הפעילים, הן לעמיתים שפרשו), בתוך 90 יום מיום מתן פסק הדין המשלים.
הצדדים יגישו טיעונים בעניין גובה הגמול ושכר הטרחה שייפסקו לטובת התובעים המייצגים ובאי כוחם. התובעים יגישו טיעוניהם עד ליום עד ליום 30.9.21, והנתבעת עד ליום 17.10.21.
הודעות לחברי הקבוצות כאמור בסעיף 25(א)(5) לחוק תובענות ייצוגיות יתפרסמו לאחר מתן פסק הדין המשלים.
סוף דבר
הסכום שגבתה הנתבעת ביתר עומד על למעלה מרבע מיליארד שקלים (נכון ל-2015, בצירוף הפרשי הצמדה וריבית וכפוף לחוות הדעת המעודכנת), אך אם נחלק סכום זה למספר העמיתים חברי הקבוצה, יוצא, שבממוצע כל אחד יקבל קצת למעלה מ-1,500 שקלים. הסכומים הגבוהים מדגימים וממחישים מהן משמעויות הרוחב של הפרת ההסכם והפרת חובת הנאמנות מצד הנתבעת. כשמדובר במאות אלפי עמיתים יש משמעות כספית עצומה לכל שינוי בדמי הניהול. מנגד, לעמיתים קשה מאד לעקוב אחר התנהלות הקרן, ועל כן יש חשיבות מיוחדת לחובות הנאמנות המוטלות על הנתבעת והמשקיעים המוסדיים, לפעול לטובת העמיתים בשקיפות.
--- סוף עמוד 131 ---
בסיום הדברים אביא ממכתבי ב"כ הנתבעת, במענה לפנייתו האישית של מר גרינברג במכתבו שלו (נספח 28 לסיכומי התובעים). במכתב הראשון (מיום 19.2.21, בהתייחס למכתבו של ב"כ גרינברג מיום 22.1.12) נכתב:
"מרשתי דוחה... את דרישותיו המפורטות [של מר גרינברג] שהינן משוללות כל בסיס ואינן עומדות בקנה אחד עם מציאות הדברים" (הדגשה שלי – מ' א'-ג').
ובמכתב שני (מיום 14.6.12), לאחר דין ודברים בנושא בין ב"כ הצדדים כפי שמצויין במכתב, ולאחר שמר גרינברג הציג את מסמך ההצטרפות:
"אין לנו אלא לשוב ולהדגיש כי טענותיך בטעות יסודן ומקורן בשל התעלמות ו/או חוסר הבנה של מרשך את הוראות ההסדר התחיקתי החלות על תחום ניהול קופות הגמל" הדגשה שלי – מ' א'-ג').
ייתכן ולו הייתה הנתבעת מקשיבה ברוב קשב לעמית, מר גרינברג, מעמידה את האינטרסים שלו בראש, כפי שמוטל עליה, ובוחנת לעומק את טיעוניו, לא הייתה באה תביעה זו לעולם.
אני סבורה, כי במסגרת פסק הדין יש להעביר מסר חד וברור – לנתבעת ולמקבילותיה בשוק ההון: חובות הנאמנות, בה מחויבים משקיעים מוסדיים, לרבות הנתבעת, לעמיתים, למשקיעים ולחוסכים, מחייבות כי הקופה (כמו משקיעים מוסדיים אחרים), תשים לנגד עיניה, בראש ובראשונה, את עניינם של העמיתים, ותנהג עמם בשקיפות מלאה.
בפסק דין זה אני מבקשת להסב את תשומת לבם של המשקיעים המוסדיים לחובתם העיקרית לראות לנגד עיניהם כל העת את העמיתים, המשתתפים והחוסכים, כל אותם אנשים ששמו בהם מבטחם, והפקידו בידם את חסכונותיהם ואת חייהם הכלכליים. בכתבי הטענות של הנתבעת, הכוללים במצטבר מאות עמודים, אין התייחסות לעמית הבודד, מה הוא הבין, על מה הוא הסתמך. חובת הנאמנות מחייבת את הקופה לשמוע את העמיתים ולהקשיב להם, כפי שראוי שהייתה הנתבעת עושה בעניינו של מר גרינברג, שפנה אליה שוב ושוב, בניסיון להעמידה על התנהלותה בניגוד לחובותיה אלו.
ניתן והודע לצדדים, היום, י"ז אלול תשפ"א, 25 אוגוסט 2021.
מיכל אגמון גונן