33. מלבד המלחמה באפשרות להלבנת הון שבשמה ביקש הבנק לסגור את חשבון המבקשת ו/או להגביל את הפעילות בו, עניין לנו גם באסדרת תחום הפינטק המתפתח. ומהי חברת פינטק? "חברות העושות שימוש בטכנולוגיה חדשה וחדשנית, באופן מלא או חלקי, לצורך אספקת מוצרים ושירותים פיננסיים" (דוח הצוות הבין משרדי לבחינת הקמתה של סביבת ניסוי לחברות טכנולוגיה פיננסיות (ינואר 2019); להלן: "דוח הצוות הבין משרדי"). חברות הפינטק מהוות כשלעצמן אתגר לשווקים פיננסיים, לא רק בישראל אלא בעולם כולו. בישראל, אימצו המאסדרים הרלבנטיים (המפקחת על הבנקים, יו"ר הרשות לניירות ערך, אגף התקציבים במשרד האוצר, ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ולמימון טרור, מנהל רשות המסים, נציג היועץ המשפטי לממשלה, בנק ישראל והממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון), את גישת ה-"Regulatory Sandbox" לאסדרת תחום הפינטק המתפתח: "גישה זו מושתת על ההבנה כי הרגולטור אינו מחזיק בנקודת הזמן הנוכחית בידע הדרוש על מנת להסדיר באופן מקיף את פעילות התעשיות הטכנולוגיות החדשות בתחום הפיננסיים, וכי פעילות זו מתפתחת במהירות באופנים שאינם תואמים את עקרונות היסוד העסקיים הרגולטוריים של הענף; וכן על ההבנה כי הרגולציה הקיימת מהווה חסם מרכזי בהתפתחות מוצרים ושירותים חדשניים בתחום הפיננסיים בשל חוסר התאמתה למודל העסקי ולאופן הפעילות החדשני של החברות העוסקות בכך" (דוח הצוות הבין משרדי, עמוד 16).
למרות אי הוודאות המאפיינת את צמיחת ענף השוק החדש, המאסדרים הרלוונטיים שחיברו את דוח הצוות הבין משרדי, עמדו על הקושי של חברות הפינטק בגישה לשירותי בנקאות: "אחד הקשיים המרכזיים המאפיינים את פעילות חברות הפינטק בארץ ובחו"ל הוא הנגישות לשירותי בנקאות – הן בשלב פתיחת החשבון והן בניהול החשבון. המחקר המשווה מראה כי לא מדובר בבעיה ייחודית לישראל. באנגליה, חברות קטנות יחסית, הנתפסות על ידי הבנקים כבעלות סיכון גבוה יותר, הן הסובלות בעיקר מקשיים אלו, בפרט חברות שפעילותן כוללת היבטים בינלאומיים, היוצרים סיכונים חוצי גבולות... הקשיים הנובעים מקשרי הגומלין של פעילות חברות הפינטק לבנקים מאפיינת גם את פעילות חברות הפינטק בישראל... יעילות הטיפול בקשיים אלו באמצעות רגולציה מקומית היא מוגבלת, נוכח החשיפה הקיימת למערכת הבנקאית עקב הפעילות בשווקים זרים. על אף האמור, הצוות סבור כי השתתפות בתכנית, שכוללת הגבלות על אופי הפעילות... אשר נלווה לה פיקוח רגולטורי צמוד יותר, וכן הטלת חובות איסור הלבנת הון ומימון טרור תסייע בהפחתת חלק מהסיכונים הכרוכים בפעילות חברות הפינטק ובכך תקל על קשרי הגומלין בניהן לבין המערכת הבנקאית" (דוח הצוות הבין משרדי, עמוד 37).
להשלמת התמונה יצוין כי בעקבות דוח הצוות הבין משרדי נחקק חוק שירותים פיננסיים וכן תוקן חוק איסור הלבנת הון כך שחובות מכוח חוק איסור הלבנת הון יחולו גם על נש"פ.