תארו לעצמכם את הסיטואציה הבאה: העסק של בן הזוג זקוק לדחיפה כלכלית והוא מבקש מכם להצטרף כלווים או כערבים להלוואה חוץ-בנקאית. בעוד שהוא מבטיח שהכול בשליטה ולכן אתם מגיעים למשרד עורך דין, חותמים על ערימת מסמכים בתוך דקות ספורות, וממשיכים בדרככם , . כשהעסק נקלע לקשיים, המלווה דופק בדלת עם דרישה לפינוי הדירה. האם הטענה "לא הסבירו לי על מה חתמתי" יכולה להציל את קורת הגג שלכם?
כאשר צדדים מתקשרים בחוזה הלוואה, ובמיוחד כזה הכרוך בשעבוד דירת מגורים, החוק מטיל על הגוף המלווה חובת גילוי נרחבת וקוגנטית. לפי חוק אשראי הוגן, על המלווה למסור עותק מהחוזה מראש ולאפשר זמן סביר לעיון בו, תוך פירוט מדויק של פרטים מהותיים, כגון סכום ההלוואה, שיעורי הריבית והעלות הממשית של האשראי והצעדים שיינקטו במקרה של אי-תשלום. עליו לוודא שהלווה והערבים מבינים את משמעות העסקה, ובפרט את הסיכון לאובדן הדירה או הוויתור על הגנות כגון "דיירות מוגנת" וזכות ל"דיור חלוף" ובמקרה של ערבים קיימות הגנות נוספות. ככלל, עצם החתימה על מסמך מקימה חזקה כי האדם הבין על מה חתם. המלווה אף עשוי להסתמך על אישור עורך דין חיצוני המאשר כי הסביר לממשכנים את מהות העסקה ותוצאותיה המשפטיות.
במקרה שנדון בבית המשפט העליון ביולי, 2005, נפסק כי חתימה תוך הסתמכות עיוורת על עצת פרקליט או בן-זוג אינה עילה מספקת לביטול ההסכם, והבנק רשאי להניח כי ההסברים הדרושים אכן ניתנו. עם זאת, חובת הגילוי אינה נבחנת רק בהיבט הצר של גילוי הפרטים הטכניים של העסקה אלא גם במובנה הרחב ולעתים חתימה בפנים עורך דין חיצוני אינה מספקת. כך, . במקרה שנדון בבית המשפט העליון שש שנים לאחר מכן, בת-זוג חתמה בפני עורך דין חיצוני לבנק על שטר משכנתא להבטחת אשראי בחשבון שניהל בעלה,. אך בית המשפט לא פסק לטובת המלווה מכיוון שהחשבון היה ביתרת חוב עמוקה ו. . הואיל ועורך הדין החיצוני לא יכול היה למסור מידע על היקף האשראי, היה על הבנק היה למלא חֶסֶר זה.
מנגד, במקרה שנדון במרץ, 2026, בבית המשפט המחוזי בתל אביב-יפו, לא התקבלה דרישה דומה של בת-זוג לביטול משכנתא. גם כאן האישה טענה כי חתמה בהסתמכות עיוורת על בעלה וכי המלווה היה צריך להתריע על סיכוני העסקה, אולם. מאחר שהסתבכות הבעל החלה רק שנים לאחר נטילת ההלוואה ובמועד החתימה האישה האמינה ביכולותיו, לא היה מקום לביטול ההסכם והבנק היה רשאי להסתמך על אישור עורכי הדין אשר בפניהם חתמו הזוג ולפיו הוסברו להם תנאי העסקה ומהותה.
לסיכום, החוק אמנם מגן על לווים וממשכנים באמצעות חובות גילוי מוגברות, אך הוא אינו פוטר מאחריות אישית. חתימה על משכנתא היא צעד שעשויות להיות לו השלכות מהותיות, והסתמכות עיוורת עלולה להותיר ללא הגנה משפטית ביום פקודה. חשוב מאוד שלא לחתום על מסמכי הלוואה ושעבוד ללא קבלת ייעוץ משפטי עצמאי, שיוודא כי קיימת הבנה של מלוא היקף החשיפה וגם אם הדבר כרוך בעלויות גבוהות יותר, חשוב מאוד שעורך הדין יהיה בעל ניסיון רב שנים בעסקאות פיננסיות ומקרקעין. הסתמכות על סיוע של מנועי בינה מלאכותית ללא עורך דין או שימוש בעורך דין ללא הניסיון, היא סוג של אי שפיות.