עילות התביעה הנטענות
--- סוף עמוד 18 ---
הפרת חובה חקוקה – הוראות חוק חוזה הביטוח
71. סעיף 63 לפקודת הנזיקין קובע כדלקמן:
"(א) מפר חובה חקוקה הוא מי שאינו מקיים חובה המוטלת עליו על פי כל חיקוק - למעט פקודה זו - והחיקוק, לפי פירושו הנכון, נועד לטובתו או להגנתו של אדם אחר, וההפרה גרמה לאותו אדם נזק מסוגו או מטבעו של הנזק שאליו נתכוון החיקוק; אולם אין האדם האחר זכאי בשל ההפרה לתרופה המפורשת בפקודה זו, אם החיקוק, לפי פירושו הנכון, התכוון להוציא תרופה זו.
(ב) לעניין סעיף זה רואים חיקוק כאילו נעשה לטובתו או להגנתו של פלוני, אם לפי פירושו הנכון הוא נועד לטובתו או להגנתו של אותו פלוני או לטובתם או להגנתם של בני-אדם בכלל או של בני-אדם מסוג או הגדר שעמם נמנה אותו פלוני".
[לעניין יסודות העוולה ראו בהרחבה: ע"א 145/80 ועקנין נ' המועצה המקומית בית שמש, פ"ד לז(1) 113, 139 (1982)]. בבסיס עילת תביעה זו עומדת טענת המבקשים כי המשיבות הפרו ומפרות את הוראות סעיפים 16 ו-20 לחוק חוזה הביטוח.
חוזה הביטוח – כללי
72. חוזה ביטוח הוא "חוזה בין מבטח לבין מבוטח המחייב את המבטח, תמורת דמי ביטוח, לשלם, בקרות מקרה הביטוח, תגמולי ביטוח למוטב" (סעיף 1 לחוק חוזה הביטוח). "מקרה הביטוח" הוא האירוע אשר כלפי התרחשותו ותוצאותיו נעשה הביטוח. הביטוח צופה פני עתיד וטומן בחובו סיכון שמקרה הביטוח יארע כנגד סיכוי שמקרה הביטוח לא יארע. הביטוח הוא לפי מהותו פרוספקטיבי ולא רטרוספקטיבי (ע"א 2046/90 אנילביץ נ' שמיר חברה לביטוח בע"מ, פ"ד ל"ד 614 (1994)). באמצעות הביטוח, כמכשיר להקצאת סיכונים ופיזורם, ניתנת למבוטח האפשרות להסיר מעליו סיכון שהוא אינו חפץ בו, ולהעבירו אל כתפי המבטחת. זו, בתורה, סופגת את הסיכון ומפזרת אותו על פני קבוצה גדולה יותר של פרטים מבוטחים, והכל כנגד תשלום דמי ביטוח מצד כל מבוטח ומבוטח. עקרונות אלו של העברת הסיכון מהמבוטח למבטחת, ונִטרולו באמצעות ביטוחם של גופים מרובים, הם מיסודותיו המרכזיים של רעיון הביטוח (רע"א 9849/17 פיקאלי נ' הכשרה חברה לביטוח בע"מ [פורסם בנבו] (4.6.2019) (להלן: עניין פיקאלי)).
73. חוק חוזה הביטוח, כשמו כן הוא- מסדיר את דיני החוזים בתחום הביטוח. במוקד חוזה הביטוח עומד הסיכון שהוסכם בין הצדדים. חוזה הביטוח עוסק איפוא בהקצאת הסיכונים המוסכמת בין הצדדים, ולא בסיכונים חיצוניים להסכמת הצדדים. תכליתו של חוק חוזה הביטוח היא לאפשר את הפונקציה החברתית של כריתת חוזי ביטוח (דנ"א 5325/19 הכשרה חברה לביטוח בע"מ נ' פיקאלי [פורסם בנבו] (7.7.2021),בפסקה 66. להלן: "דנ"א 5325/19". בדנ"א 5325/19 הפך בית המשפט העליון בדעת רוב את ההלכה שנקבעה ברע"א 9849/17 עניין פיקאלי בנוגע להחמרת סיכון לפי סעיפים 17 ו-18 לחוק חוזה הביטוח).