יא. ביטוח אחריות מעבידים מאפשר לבעל העסק - המעסיק המבוטח לקבל שיפוי מחברת הביטוח עד גבול האחריות, מקום בו עליו לשלם פיצויים לאחד מעובדיו על פי חוק, כתוצאה מ"מקרה ביטוח", וכן שיפוי בגין הוצאות משפט סבירות. דמי הביטוח בגין פוליסת ביטוח אחריות
--- סוף עמוד 24 ---
מעבידים נקבעים כפונקציה של מספר משתנים כגון מספר העובדים המועסקים, שכר העבודה השנתי שמשלם המעביד, רמת הסיכון של העסק על פי עיסוקו וניסיון התביעות שלו. כמו כן מושפעים דמי הביטוח מהקפדה על נהלי הבטיחות שמקיים המעביד בעסק, ממצב התחזוקה הכולל של העסק וממידת חשיפתו לחומרים מסוכנים.
יב. ביטוח אחריות כלפי צד ג' מאפשר לבעל העסק המבוטח לקבל שיפוי מחברת הביטוח עד גבול האחריות מקום בו עליו לשלם פיצויים לצד שלישי על פי חוק כתוצאה מ"מקרה ביטוח". דמי הביטוח נקבעים גם הם כפונקציה של מספר משתנים: סוג הפעילות של המבוטח, סוג הבניה של מבנה העסק, היקף הפעילות, מספר העובדים, הימצאות חומרים מסוכנים בשימוש העסק, מספר האתרים בהם מקיים המבוטח את הפעילות, מצב התחזוקה הכולל של העסק, גבולות האחריות המבוקשים על ידי המבוטח וכדומה.
יג. פוליסת משיבה 7- מר דניאל ישראלי (להלן: מר ישראלי) הצהיר כי בנוגע לביטוח עסקים מושא בקשת האישור, פרמיית הבסיס נקבעת על פי קבוצות לפי מהות העסק (משרד, חנות, מחסן, בית מלאכה, מפעל וכדומה) ועניינים שונים המשפיעים על הסיכון. במסגרת הליך החיתום לא נשאלות שאלות בדבר היקף המבקרים בעסק ומספר ימי הפעילות שבהם העסק פתוח, וממילא התשובות לשאלות אלו אינן משמשות לקביעת גובה הפרמיה. הפרמיה לכל קבוצת עסקים נקבעת על פי ניסיון תביעות העבר של הקבוצה נכון למועד ההתקשרות בהסכם הביטוח. הפרמיה קבועה לכל תקופת הביטוח, שלרוב עומדת על שנה (סעיפים 9-10 לתצהיר).
יד. לפי מר ישראלי, הפרמיה נקבעה במועד ההתקשרות בחוזה הביטוח לפי חישובים אקטוארים המבוססים על ניסיון התביעות והערכות לעתיד. מאחר שתביעות נזיקין של עובדים וצדדים שלישיים כנגד בתי עסק מבוטחים יכולות להיות מוגשות שנים לאחר אירוע הנזק, ומאחר שבחינת הסיכון צריכה להתייחס לכל מארג הביטוחים, לא ניתן לקבוע שהסיכון פחת בעקבות סגירת העסק לתקופה. מכל מקום, בקביעת הפרמיה נלקח בחשבון מרכיב אי וודאות לפיו הסיכון עשוי לרדת או לעלות. העיקרון שלפיו הפרמיה אינה משתנה במהלך תקופת הביטוח נכון גם למקרים שבהם הסיכון גדל לאור עליה בשכיחות בתביעות ו/או בגובהם של תגמולי הביטוח (סעיפים 12-13 לתצהיר).