טענות הכשרה (משיבה 2)
21. לטענת הכשרה, המבקשת 2 רכשה ביטוח לתקופה של שנה וקיבלה ביטוח המכסה אירועים וסיכונים לפי בחירתה על פי המצב העובדתי-ביטוחי-אקטוארי שהיה ידוע לצדדים בעת כריתת החוזה. הכיסוי הביטוחי שניתן למבקשת ולכל אחד ממבוטחי המשיבה, עמד בתוקף כל העת ולאורך כל שנת הביטוח על כל כיסוייו. כלומר, השירות שנרכש על ידי המבוטח ניתן במלואו, וגם אם לטענת מי מהמבקשים הסיכון פחות, הוא עודנו קיים ומסופק על ידי הכשרה.
--- סוף עמוד 8 ---
22. הכשרה חלקה משפטית ועובדתית על טענת המבקשת 2 לפיה פחת הסיכון הביטוחי שלה בנוגע לביטוח אחריות מעבידים ואחריות צד ג' בפוליסה שערכה עבור בית העסק שלה. אפילו אם מבחינת המבוטח הסיכון שלו פחת, היה על המבקשת 2 לפנות לחברת הביטוח בבקשה להתאים את הכיסוי לפי צרכיה, הידועים רק לה, ולהיות זכאית להחזר בעבור החלק היחסי הנובע מהקטנת היקף הביטוח או הסיכון ממועד ההודעה ועד לתום תקופת הביטוח.
23. הכשרה ציינה, כי בעקבות התפשטות נגיף הקורונה הממונה התקין הוראת שעה בנוגע לחידוש חוזה ביטוח המאפשר לחברות הביטוח להשבית פוליסת ביטוח למבוטחים המעוניינים בכך על מנת לחסוך בהוצאות הביטוח. בהתאם לתיקון, נקבע כי מבוטח שיפנה בבקשה להשבית את הפוליסה שברשותו (באופן מלא או חלקי), רשאית חברת הביטוח להשבית את הפוליסה בהתאם לבקשתו, אולם אז המשמעות היא שאין ביטוח, על כל הנובע מכך.
24. הכשרה טענה, כי ככל שהיקף העבודה של המבקשת 2 פחת משמעותית במהלך תקופת הקורונה, למשיבה אין כל ידיעה על כך וממילא לא הובאו כל ראיות של ממש או מסמכים בעניין. המבקשת 2 קיבלה החלטה מושכלת שלא להקטין את היקף הביטוח ובהתאם לקבל זיכוי בגין הקטנת היקף הביטוח או הסיכון המבוטח, משום שלא באמת חפצה בכך, שכן לא רצתה לשאת בסיכון ללא כיסוי ביטוחי.
25. הכשרה טענה עוד, שהיא לא הפרה כל חובה שבדין או אי אלו מהתחייבויותיה החוזיות, לא הטעתה ולא הסתירה. המשיבה מעניקה ביטוח במשך כל שנת הביטוח ואין זה משנה אם הסיכון במהלך תקופת הביטוח פחת או גבר. ככל שהסיכון פחת, הדבר יגולם בחישובים האקטואריים המשפיעים על פרמיית הביטוח לשנים הבאות, לאחר שכלול כלל הסיכונים שהתרחשו במהלך השנה.
26. לטענת הכשרה, בבסיס בקשת האישור עומדת הטענה שבעקבות משבר הקורונה חלה הפחתה מהותית ברמת הסיכון שבעקבותיה היה על המשיבות להפחית את דמי הביטוח, תוך הסתמכות על סעיף 20 לחוק חוזה הביטוח. לטענתה, הנחת המבקשת כאילו רמת הסיכון מתאיינת עקב התפרצות וירוס הקורונה חסרת כל בסיס. במועד כריתת חוזה הביטוח נקבעים דמי הביטוח בהם יישא המבוטח, ומנגד הכיסויים שיקבל תמורתם. מלכתחילה, שני הצדדים לחוזה הביטוח פועלים בתנאים של חוסר וודאות- כך, ייתכן כי המבוטח ישלם דמי ביטוח ובעקבות אירוע ביטוחי ישולמו לו תגמולי ביטוח, אך יכול להיות גם מצב בו ישלם המבוטח דמי ביטוח ובהיעדר אירוע ביטוחי לא ישולמו לו תגמולי ביטוח כלל.