27. המבטח אינו זכאי לדרוש תוספת לדמי הביטוח מקום בו הסיכונים התממשו במהלך תקופת הביטוח, ומנגד אין המבוטח זכאי לדרוש בדיעבד החזר חלקי של דמי הביטוח עבור סיכונים שלא התממשו. הקטנת היקף העבודה ועמה שעות העבודה ומספר העובדים עשויה (אולי) להקטין את ההסתברות להתרחשות אירוע ביטוחי – תאונת עבודה - אך אין לבלבל זאת עם סעיף 20 לחוק חוזה הביטוח, שאינו עוסק בהסתברות להתרחשות אירוע ביטוחי, אלא בסיכון מוגבר שבוטח מלכתחילה ולאחר מכן חדל להתקיים כליל. המבקשת מבלבלת וטועה בפירוש שני המושגים האלה. כשמבוטח בוחר לבטח מספר עובדים מסוים ורוכש ביטוח אחריות מעבידים ולאחר זמן מה מבקש
--- סוף עמוד 9 ---
להגדיל את מספר העובדים המבוטחים, או להקטין את אחריות חבות המעבידים, הוא למעשה מבצע שינוי בהסכם הביטוח וכתוצאה מכך בדמי הביטוח שעליו לשלם, ואין מדובר בשכיחות או בהסתברות לקרות אירוע ביטוחי.
28. הכשרה טענה, כי הידיעות אודות העסק, התנהלותו, כמות העובדים, נפח העבודה, קבלת הקהל, היקף הכיסויים והסיכונים שהמבוטח רוצה לבטח נתונים אך ורק בידיו, וחברות הביטוח ניזונות מהמידע שמספק להן המבוטח. לא ניתן לצפות מהמשיבה לנבא צרכיו של כל מבוטח ומבוטח בכל רגע נתון, ובוודאי שאין זה מתפקידה של חברת הביטוח לקבל החלטות כאלה או אחרות באופן חד צדדי בעבור מבוטחיה ולצמצם את הכיסוי הביטוחי. המבקשת מבקשת להיבנות מהזכות הקבועה בסעיף 20 לחוק מבלי שפעלה בהתאם לאמור בסעיף עצמו. למעשה, היא מבקשת ליהנות מהפחתה בדמי הביטוח, מבלי להקטין את היקף הביטוח.
29. נטען, שהחלטות המבקשת הן החלטות מושכלות שנעשו לאחר חשיבה, כמו למשל ההחלטה על הוצאת מספר עובדים לחל"ת. החלטות אלה אפשרו למבקשת להתנהל באופן בו חפצה בתקופת הקורונה. בנסיבות אלו ברור שהמבקשת שקלה את שיקוליה גם בכל הנוגע לביטוחי העסק והחליטה החלטה מושכלת ומודעת שלא לבטל רכיבים מסוימים בביטוח שערכה אצל המשיבה. שלא כמו המבקשת כאן בתקופת הסגר הראשון, מבוטחים רבים של המשיבה, כמו גם המבקשת עצמה, יצרו קשר עם המשיבה, ביקשו לעדכן על סיכון שחדל מלהתקיים או שווי פחות של הנכסים המבוטחים, ובעקבות כך המשיבה הפחיתה להם את דמי הביטוח.
30. לטענת הכשרה, המומחה הנטען מטעם המבקשים אינו אקטואר ואינו רשום כחבר באגודת האקטוארים בישראל, ואף לא התמחה בלימודי אקטואריה. תחום האקטואריה נחלק לאקטואריה ביטוחית ואקטואריה מימונית, והמשיבה לא מכירה את תחום האקטואריה "המשפטית" לה טוען המומחה מטעם המבקשים. המומחה מטעם המבקשים אינו מעיד על עצמו כמי שעסק באקטואריה בתחום הביטוח וההתמחויות הנטענות שלו אינן רלוונטיות לענייננו.