36. לטענת הפניקס והראל, המבקשים הזדרזו להגיש את בקשת האישור באפריל 2020, בעיצומה של תקופה בה הוטלו על הפעילות המשקית בישראל מגבלות מסוימות וזמניות, אשר שבו והשתנו תדירות. נוכח מגבלות מסוימות, חלקיות, זמניות ומשתנות אלו בנו המבקשים את התזה חסרת הבסיס בדבר "קיטון דרמטי" בסיכון בבתי עסק בכלל, ובכיסויים לעיל בפרט, שכן לשיטתם המובן מאליו הוא שבהיעדר לקוחות שחדלו לפקוד את בתי העסק, אין גם צורך בעובדים שיעבדו בעסק, וכך גם התייתר הצורך בספקים, שליחים וכדומה. מסקנה זו של המבקשים לחלוטין אינה מובנת מאליה, אלא להיפך, היא שגויה ממש ומתעלמת מגורמים רלוונטיים רבים, כפי שפורט בחוות דעת האקטואר מטעם המשיבות.
37. הפניקס והראל טענו, כי המסקנה המסתברת יותר היא שהסיכון בביטוח בתי העסק לא רק שלא פחת, אלא אף גדל. השפעות התפרצות נגיף הקורונה על עולם הביטוח טרם ידועות, ובפרט לא בתחומי הכיסוי מושא בקשת האישור, ביטוחי חבויות, הידועים כבעלי "זנב ארוך", לגביהם קביעת הסיכון מורכבת ביותר ומבוססת על ניסיון שנצבר לאורך שנים. אין לקבל את ניסיונם היומרני של המבקשים והמומחה מטעמם לקבוע קביעות כוללניות ומרחיקות לכת, המערערות על מושכלות
--- סוף עמוד 11 ---
יסוד בעולם הביטוח. שינוי ברמת הסיכון עלול להתרחש כל הזמן, גם בתקופות נטולות מגפות. כך למשל, רק בשנה בה הוגשה בקשת האישור חברות הביטוח התמודדו עם החמרה בסיכון עקב שיטפונות החורף האחרון, גם בענף ביטוח בתי עסק. חברות הביטוח לא דרשו מהמבוטחים העלאה רטרואקטיבית בדמי הביטוח עקב אותה החמרה בסיכון, ולא יכלו לדרוש זאת. באותו אופן, אין לדרוש החזר רטרואקטיבי של דמי ביטוח שסוכמו מראש בגין טענה לא מבוססת לקיטון בסיכון במהלך תקופת הביטוח.
38. מעבר לכך שבקשת האישור אינה מציגה כל תשתית עובדתית או משפטית ראויה לבירור, כגם לא נגרם כל "נזק" למבקשים או לשאר חברי הקבוצה הנטענת. המבקשים שילמו דמי ביטוח עבור כיסוי ביטוחי בהתאם לתנאי הפוליסות. אין בבקשת האישור טענה כאילו המשיבות לא פעלו בהתאם לתנאי הפוליסה, לא סיפקו את הכיסוי הביטוחי לו התחייבו, לא שילמו תגמולי ביטוח למי שזכאים לכך בקרות מקרה הביטוח או כל טענה דומה. ניסיון המבקשים אינו להיפרע בעד "נזק", אלא להחזיר לעצמם דמי ביטוח ששולמו כדין בתמורה לכיסוי ביטוחי אותו כבר קיבלו, רק משום שלטענתם היה קיטון מסוים, זמני, ברמת הסיכון במהלך תקופת הביטוח. אין לקבל זאת ויש לדחות את הבקשה.