הנתבע טען מנגד כי פעל בתום לב, בסבירות ומשיקולים עניינים. עוד טען כי סירובו להנפיק לתובע כרטיס אשראי רגיל עולה בקנה אחד עם סעיף 2 (א) סיפא לחוק הבנקאות (תנאי שירות) הקובע כי אין חובה להעניק שירות שיש בו משום מתן אשראי ללקוח.
- המסגרת הנורמטיבית לדיון מעוגנת בסעיף 2 (א) לחוק הבנקאות (שירות ללקוח) וסעיף 6 (ב) לחוק שירותי תשלום, התשע"ט - 2009 (להלן: "חוק שירותי תשלום" (שחל בענייננו, והחליף את חוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו - 1986 (ר' סעיף 78(ב)(2)(א) לחוק שירותי תשלום).
"על פי הדין המיוחד שבחוק הבנקאות (שירות ללקוח) לא מוטלת על הבנק החובה הסטטוטורית להעניק אשראי. עם זאת, מאחר שהחוק בא להוסיף על כל דין ולא לגרוע ממנו, ככלל, במתן אשראי חייב התאגיד הבנקאי להעריך את המצב ולפעול על פי דיני החוזים הכלליים ודיני הנזיקין. דינים כלליים אלו מחייבים את הבנק לנהוג בתום לב ובדרך המקובלת, אגב נקיטת אמצעי זהירות סבירים. אם כך, מכוח דינים אלו חלה על הבנק, בין היתר, החובה להעניק את האשראי כל עוד אין בידו סיבה סבירה שלא לעשות זאת"
(ריקרדו בן-אוליאל ולירן חיים דיני בנקאות: חלק כללי כרך א 478 - 479 (מהדורה שניה 2021)).
"בדומה לחוזה לפתיחת חשבון עובר ושב, גם בחוזה להנפקה ושימוש בכרטיס חיוב שמורה ההחלטה הסופית באשר להענקת השירות בידיו של המנפיק, המקבל את הצעת הלקוח לעשות שימוש בשירותיו. עם זאת,... על מנת לסרב למתן השירות ללקוח יהיה על המנפיק להוכיח כי הסירוב להעניק את השירות הינו סירוב סביר"
(ריקרדו בן-אוליאל ולירן חיים דיני בנקאות: מערכת התשלומים כרך ב 240 (מהדורה שנייה 2021)).
- בהתאם לחוק שירותי תשלום התשע"ט - 2009 כל אחד מהצדדים רשאי לסיים את ההתקשרות עם האחר על ידי מתן הודעה. כאשר ההודעה ניתנת על ידי הבנק, היא תינתן בכתב וככלל החוזה יסתיים תוך 45 ימים ממועד מסירת ההודעה, אלא אם מתקיים אחד מהחריגים המפורטים בסעיף הנ"ל. וכך קובע סעיף 6 (ב) לחוק שירותי תשלום:
"בלי לגרוע מהוראות כל דין, נותן שירותי תשלום רשאי לסיים חוזה שירותי תשלום, בכל עת, בהודעה בכתב ללקוח; הודיע נותן שירותי התשלום על סיום החוזה כאמור יהיה מועד הסיום בתום 45 ימים מיום מסירת ההודעה, אלא אם כן מתקיים אחד מאלה:
(1) נותן שירותי התשלום ציין בהודעתו כאמור, בהתאם לתנאי החוזה, כי סיום החוזה יהיה במועד מאוחר יותר;
(2) התקיימו נסיבות חריגות המצדיקות את סיום חוזה שירותי התשלום באופן מיידי".
- אין חולק כי ביום 12.4.2022 מסר הנתבע לתובע הודעה בכתב על ביטול כרטיס האשראי באופן מיידי (המכתב צורף כנספח 3 לכתב התביעה). הצדדים חלוקים בשאלה האם ביטול כרטיס האשראי נעשה שלא כדין.
- לאחר שקראתי את כתבי הטענות, הסיכומים, עיינתי במסמכים וכן שמעתי את עדויות הצדדים, אני סבור כי התקיימו נסיבות חריגות שהצדיקו את ביטול כרטיס האשראי באופן מיידי וכי בנסיבות העניין הנתבע פעל כדין ובאופן סביר.
כאמור, עובר לביטול כרטיס האשראי קדמה בקשה של התובע מהנתבע, לפיה התבקש הנתבע להנפיק ערבות בנקאית על סך של 10,000 ₪, בקשה אשר הנתבע סירב לה. התובע טוען כי הבקשה הוגשה בעקבות החלטה כלשהי של בית משפט השלום בכפר סבא. אולם החלטת בית המשפט לא הוצגה בפניי, כך שלא הוכח כי הוטלה על התובע החובה להמציא ערבות בנקאית כנטען.