עינינו הרואות - בחינת שיקוליו של התאגיד, בסרבו לתת שירות בנקאי, תיעשה, על פי חוק הבנקאות, באמַת מידה של "סבירות", כאשר מדובר בשירות המנוי ברשימה ובאמַת מידה של "תום לב", כאשר מדובר בשירות שאינו מנוי ברשימה.
מכל מקום - שאלת הסבירות, נבחנת, באמת מידה אוביקטיבית, על פי נסיבותיו של כל מקרה ומקרה.
האם פתיחת חשבון נאמנות היא אחד מהשירותים אותם חייב בנק ליתן ללקוחותיו?
- נקודת המוצא לצורך בירור מחלוקת זו מצויה, כאמור, בהוראת סעיף 2(א)(2) לחוק הבנקאות.
במקרה שלפניי, ביקש התובע לפתוח חשבון נאמנות והשאלה הראשונה הניצבת בפנינו היא, האם חשבון נאמנות נכלל בגדר "חשבון עובר ושב", האמור בסעיף 2(א)(2) לחוק הבנקאות.
- התובע גורס, כי מאחר שבחשבון מסוג זה מופקדים כספים ונמשכים ממנו כספים מדובר, למעשה, בחשבון עו"ש, המתנהל, כל העת, ביתרת זכות (שכן לא ניתן לקבל בו מסגרת אשראי). לפיכך, לשיטתו, עונה חשבון כזה על דרישת סעיף 2(א)(2) לחוק הבנקאות ומכאן, שעסקינן בשירות אותו חייב בנק ליתן, אלא אם יראה כי סירובו הינו סביר.
הנתבע מצידו טוען, כי השירותים המנויים בסעיף 2(א) לחוק הבנקאות מהווים רשימה סגורה של שירותים שחובה על בנק לתת ללקוח וכי רק כאשר מדובר באחד משלושת השירותים המנויים בסעיף 2(א) הנ"ל, נדרש הבנק להצביע על נימוק סביר לסירוב לתת שירות.
--- סוף עמוד 7 ---
לדידו של הנתבע, לא ניתן לראות בחשבון נאמנות חשבון עו"ש, כפי שהעידה הגב' אסולין, מטעמו (פרוטוקול הדיון מיום 8/12/13 מעמ' 10 שו' 28 עד עמ' 11 שו' 4), בין היתר, בשל אופיו השונה של חשבון נאמנות מחשבון עו"ש רגיל.
עוד טוען הנתבע, כי הרשימה מונה רק שירותים החיוניים לכלל הציבור וכי רק לגבי אלה ביקש המחוקק להטיל על בנק חובה לספקם. בהקשר לכך נטען, כי ציבור עורכי הדין, עליו נמנה התובע, אינו נכלל בגדר "ציבור" וכי אף אין מדובר בשירות חיוני, שכן רוב תחומי העיסוק של עורכי דין אינם מחייבים אותם להיזקק להפקדת כספים בחשבון נאמנות.
נאמנות מהי -
- בטרם אפנה לדיון בשאלת מהותו של חשבון נאמנות, אתייחס לשאלה מה טיבו של חשבון שכזה.
על פי סעיף 2 לחוק הנאמנות, תשל"ט-1979 (להלן:"חוק הנאמנות"): "נאמנות נוצרת על פי חוק, על פי חוזה עם נאמן או על פי כתב הקדש".
סעיף 1 לחוק הנאמנות מגדיר נאמנות כמכלול של יחסים משפטיים, במסגרתם מוענקים לנאמן זכויות או סמכויות לגבי הנכס, ולעומת זאת מוטלים עליו גם חובות. סעיף 10 לחוק הנאמנותמפרט את החובות והאיסורים המוטלים על הנאמן, מתוקף תפקידו זה וכן את חובותיו. מטרת כל אלה היא, בין היתר, להסדיר את נושא הנאמנות ולהניא את הנאמן מלהפיק טובות הנאה, מנכנסי הנאמנות, עבור עצמו.