72. החקירות אשר התנהלו כנגד טולדנו -
בעניין החקירות הפליליות- הועבר מכתב מעו"ד ורו"ח אברהם שהבזי מיום 29/6/17 מטעם מר חיים טולדנו: המסביר כי הינו מנוע ממתן התייחסות לתכני החקירה כל עוד טרם הסתיימה יחד עם זאת ציין: "למיטב ידיעתנו אין קשר בין החשדות והפעילות נשוא החקירה ובין חשבונות המתנהלים אצלכם על שמו של מרשנו או על שם חברה בבעלותו/בשליטתו. כן נוכל לציין, שמרשנו הגיש את דוחותיו השנתיים לשנת המס 2015, השלים את הדיווחים החסרים ושילם את המס הנגזר ממנו ובכך הסיר את המחדלים נשוא הבקשה". ביום 5/9/17 הוסף, לבקשת הבנק, על נוסח מכתב זה אחרי המילים :"חברה בבעלותו או בשליטתו :"וגם לא לכספים שהועברו לחשבונו מחברות PX EXCHANGE, UFX , MPF ו - PARGONEX".
הנני סבורה כי יש באישור זה בכדי להניח את הדעת גם לעניין זה.
73. לסיכום, הנני סבורה כי מתוך הפירוט לעיל עולה ברורות שבמסגרת ההליך המשפטי, משניתנה לתובעים ההזדמנות להעביר המסמכים אשר התבקשו על ידי הבנק, הם העבירו מסמכים אשר די בהם בכדי להסיר את החשדות הקונקרטיים והרלוונטיים אשר עלו מניהול חשבונותיהם עובר למשלוח הודעת הסגירה לחשבונות.
ויודגש, יכול שיש ממש בטענות הבנק ולפיהן גם לאחר ההליך המשפטי, נותר חוסר בהירות באשר לנושאים שונים הקשורים בפעילותן של התובעות. אולם, כפי שיפורט להלן, הנושאים אשר נותרו בלתי בהירים, ככל שהינם קיימים, רובם ככולם נסבים על טענות אשר הועלו לראשונה במסגרת ההליך המשפטי ומשכך, ברי כי לא הייתה לתובעים ההזדמנות המלאה להתמודד איתם. יתרה מכך- ובכך עיקר החשיבות- באשר לכלל הנושאים אשר נותרו בלתי בהירים עד תום, יכול שהבנק הציג ופירט חוסר בהירות מסוים ואולם, לא פורט על ידי הבנק חשש קונקרטי הנובע מחוסר הבהירות. בהקשר זה, הרי שכפי שפורט בהרחבה במסגרת הפרקים הנורמטיביים, תהיות או חוסר בהירות יכול שיהא בהן בכדי להרים דגלים אדומים ואולם, בכך לא סגי, באשר שומה על הבנק להראות איזה חשדות קונקרטיים רלוונטיים ניתן לבסס על דגלים אדומים אלו. וביתר דיוק- דגלים אדומים בפעילות יש בהם בכדי לחייב נקיטה בפעולות מונעות סיכון ובכללן - פעולות ניטור של הלקוח ובקרה מוגברת עליו וחובות דיווח על הלקוח לרשויות המוסמכות ואולם, לא די בהם על מנת לבסס עילה לסגירת החשבון וזאת, כל זמן שהבנק אינו מראה קשר בין דגל אדום כאמור לבין חשד לפעילות הלבנת הון או טרור. כך ולדוגמא -דגלים האדומים המתנופפים כפועל יוצא מהתאגדות במדינות אוף שור, יכולים לבסס חשד לפעילות של הלבנת הון, דגלים אדומים המתקשרים ללקוחות במדינות אויב, יכולים לבסס חשד לפעילות של טרור, עוד יכולים להתנוסס דגלים אדומים הקשורים לפעילות שאינה חוקית - כגון סחר בסמים או באופציות בינריות (ככל שנאסר). אלא, שבמקרה לפני, בסיומו של ההליך, מצביע הבנק על תהיות אשר לא הובהרו עד תום ואולם, אין הוא מצביע על חשדות קונקרטיים אשר יש בתהיות או בדגלים אדומים אלו, בכדי להקים.