תא (ת"א) 41710-09-22 ולבל שטרנפלד נ' בנק מזרחי טפחות בע"מ

בתביעה לפני עותר התובע – ולבל שטרנפלד (להלן: "התובע"), לחייב את בנק מזרחי טפחות בע"מ (להלן: "הבנק"), להעביר לחשבון התובע בבנק הנתבע, סך מיליון דולר, אשר הועבר אליו מחשבון בבנק VTB ברוסיה.  אין חולק כי הסכום האמור, מצוי בחשבון מעבר של הבנק והבנק מסרב להעבירו לחשבון התובע.  זאת, משלטענת הבנק בתמצית, קודם שהתקבל אישור להעברת הסכום לחשבון התובע בבנק, הוטלו על ידי גורמים בינלאומיים סנקציות על כספים אשר מקורם בבנק VTB ברוסיה.  לטענת הבנק אי העברת הסכום לחשבון התובע, בנסיבות אלו, מהווה סירוב סביר למתן שרות, הואיל והעברה כאמור מנוגדת למדיניות הבנק וניהול סיכוניו, במסגרתם הכפיף עצמו הבנק לסנקציות המוטלות על ידי מדינות זרות כדוגמת ארה"ב , בריטניה והאיחוד האירופי.

מבוא – העובדות הרלוונטיות;

1. קודם לפירוט העובדתי, אציין כהערה מקדימה, כי רובן המכריע של העובדות אינו שנוי במחלוקת בין הצדדים. זאת, בין היתר הואיל וחלקה הארי של התקשורת בין הצדדים נעשה בכתב.  במאמר מוסגר אציין כי התכתובת בין הבנק לבין התובע או מיופת כוחו, נעשתה בחלק מהפעמים ברוסית, לתיק המוצגים מטעם הבנק צורף תרגום נוטריוני למסמכים כאמור - אשר על פניו (משלא נשמעה טענה אחרת מצדו של התובע) אינו שנוי במחלוקת ומשכך, ההסתמכות להלן תהיה על האמור במסמכים בהתאם לתרגומם לעברית.
2. ביום 7/1/20 פתח התובע את חשבונו מספר 129095 בסניף בנקאות פרטית בינלאומית (478) בבנק המזרחי טפחות בע"מ – שהוא תאגיד בנקאי ישראלי (לעיל ולהלן: "הבנק" ו"חשבון התובע"). מסמכי פתיחת החשבון צורפו כנספח 1 לתיק מוצגי הבנק ועיון בהם מלמד כי במסגרת מסמכי פתיחת החשבון הצהיר התובע כי כתובת מגוריו היא ברוסיה (במוסקבה- מוצג 1, עמוד 29 לתיק מוצגי הבנק) וכי הוא תושב רוסיה (עמוד 41 לתיק מוצגי הבנק).  נוסף על כך, בטופס הכר את הלקוח, אשר מולא עובר לפתיחת החשבון על ידי התובע (נספח 2 למוצגי הבנק), נכתב כי מקור רוב הכספים בחשבון הוא במכירת חברה ברוסיה בשם ronsikiye Karieri בשנת 2008 לחברה רוסית בשם Polygon, בתמורה לסך של 1.5 מיליון דולר.  עוד פורט כי החברה עסקה בכרייה וייצור חול, חצץ ואגרנטים לתעשיית הבניה וצוין כי התובע הציג מסמכים התומכים בכך.  נוסף על כך, פורט כי עד כה ניהל התובע את חשבונו בבנק הפועלים, כי הוא סגר את החשבון מפאת חוסר שביעות רצון מהשירות וכי הוא צפוי להעביר סך 100,000 דולר מהחשבון בבנק הפועלים ועוד סך של 1 מיליון דולר, לצורך השקעות במוצרים פיננסיים (מוצג 2 למוצגי הבנק).
3. במסגרת מסמכי פתיחת החשבון ייפה התובע את כוחה של הגב' טניה טנכלסון (להלן:"טניה" או "מיופת כוחו של התובע"), לפעול בשמו ובמקומו בחשבון (מוצג 1, עמוד 44 לתיק מוצגי הבנק).
4. ביום 30/11/20 פנתה עובדת הבנק בשם קרינה פוסטובי (להלן: "קרינה") אל התובע, ביקשה לדעת האם השתנה משהו בחייו והאם הוא צופה שינוי בפעילות. על כך, השיב התובע כי אביו נמצא במוסקבה וכי הוא הוציא את משפחתו ליורמלה בלטביה וכן כי נשקלת האפשרות לעבור לישראל.  קרינה הוסיפה ושאלה את התובע האם הוא עבר ללטביה לעל בסיס קבוע ועל כך השיב התובע כי בקיץ הם בדרך כלל נופשים ביורמלה ועכשיו הם "נתקעו" עם הילדים ליותר זמן.  יחד עם זאת הבהיר כי לפי החוק, סטטוס תושב לצרכי מס בפדרציה הרוסית בשנת 2020 תקף עבורו.  לבקשת קרינה הבהיר התובע כי אינו תושב לצרכי מס של לטביה ואינו משלם מס הכנסה אלא שמדובר בבית קיץ (ראו תכתובת מהימים 30/11/20 ועד ה- 11/12/20 אשר צורפה כמוצג 3 למוצגי הבנק)
5. ביום 12/7/21 פנתה שוב קרינה אל התובע באמצעות טניה והפנתה אליו שאלות מטעם הבנק. בשאלות אלו שוקף לתובע כי בתחילה הצהיר התובע על כוונה להעביר לבנק סך של 500 אלף דולר ואילו כרגע קיים סך 100 אלף דולר בלבד.  לאור זאת נשאל התובע האם יש בכוונתו להעביר סכום נוסף.  עוד שוקף לתובע כי לא מבוצעת פעילות כלל בחשבון, הגם הצהרתו ולפיה יש בכוונתו לפעול בניירות ערך.  לבסוף נשאל התובע האם קיימים שינויים בסטטוס, מקורות הכספים וכו' (מוצג 3 למוצגי הבנק בעמוד 77).  בין הצדדים התנהלה תכתובת במסגרתה קרינה שבה ושאלה שאלות אלו ואולם, בפועל התובע לא השיב על השאלות, אלא רק הבהיר כי אין שינוי בסטטוס, כרגע ממשיכה מכירת נכסים ברוסיה ונבחנות השלכות המס על הפעילות בניירות ערך ולכן חזרה לפעילות זו תהיה לאחר שיילמד נושא המיסוי (ראו תכתובת בנושא מתאריכים 12/7/21-28/7/21 – מוצג 4 למוצגי הבנק).
6. לטענת התובע – אשר לא נסתרה על ידי הבנק, בעקבות תכתובת זו, הוא העביר ביום 12/11/21 סך של כ - 830,000$ מחשבונו של התובע בבנק אוטקריטייה לחשבונו בבנק, תקבול אשר אין חולק כי התקבל בבנק ביום 17/11/21 לאחר שהתובע מסר טופס 901/15 (ראו תצהיר התובע בסעיף 3). לטענת התובע, מאותו מועד הוא החל לקנות מוצרים פיננסיים עם צפי לתשואה של 12% לשנה.
7. ביום 22/2/22 פנתה טניה בשמו של התובע, הודיעה כי היא מעוניינת להעביר מיליון דולר נוספים לחשבון התובע ושאלה האם ניתן להעבירם. בו ביום השיבה קרינה על פנייה זו בשאלה: מאיזה חשבון מתכוון התובע להעביר את הכספים.  (מוצג 5 למוצגי הבנק).
8. במקביל לכך, ניהלה טניה תכתובת בוואטסאפ עם מר אבי ברזל (מנהל סניף הבנק, במועדים הרלוונטיים, להלן: "ברזל"). במסגרתה נכתב:

ברזל: "לא יודע מה זה.  אם קיבלנו משם בעבר זה צריך להיות בסדר"