"20. לצד חובתם האמורה של תאגידים בנקאיים להעניק שירותים בנקאיים, מוטלות עליהם חובות מכוח החקיקה בדבר איסור הלבנת הון, המעניקה כלים משמעותיים וממצבת את התאגידים הבנקאיים בחזית המאבק בהלבנת הון ומימון טרור מחד גיסא, וקובעת סנקציות שיוטלו עליהם במקרה של אי עמידה בחובותיהם אלו מאידך גיסא ... חובות אלו נובעת, בין היתר, מסעיפי חוק איסור הלבנת הון, התש"ס-2000 ... ופירוט שלהן ניתן למצוא בצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של תאגידים בנקאיים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשס"א-2001 ... כך, סעיפים 2 ו-2א לצו מחייבים בנק בקיום הליכים של רישום, זיהוי והיכרות עם לקוח, כאשר על בנק לברר בין היתר את מקור הכספים הצפויים להיכנס לחשבון הלקוח, מהי הפעילות המתוכננת בחשבון והאם סורב בעבר למתן שירותים בתאגיד בנקאי מסיבות הקשורות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור. סעיפים 8 ו-9 לצו מחייבים את הבנק בדיווח לרשויות מוסמכות על פעילות בחשבון אשר עשויה להעלות חשדות לפעילות בלתי תקינה.
- מקור נוסף לחובות המוטלות על תאגידים בנקאיים בהקשר זה הן הוראות המפקחת על הבנקים ... לענייננו רלוונטי נוהל ניהול בנקאי תקין (מניעת הלבנת הון ומימון טרור וזיהוי לקוחות) ... (להלן: נוהל 411), אשר מחייב יצירה של מדיניות ונהלים להכרת הלקוח וזיהויו (סעיפים 6-4, 9), ומעקב שוטף אחר פעילות בחשבון הלקוח (סעיף 14). בין היתר מחייב הנוהל בנקים לנקוט בפעולות מוגברות להכרת לקוחות בסיכון גבוה (סעיף 15)."
(לסקירה מפורטת של חובות הבנקים בהקשר זה, לרבות המתח ביניהן, וביקורת שיפוטית על החלטות הבנקים ראו למשל ת"א (מחוזי ת"א) 262-04-17 טויגה און ליין בע"מ נ' בנק מזרחי טפחות בע"מ (6.12.2018) פסקאות 31-13 (להלן: "פרשת טויגה און ליין"); ה"פ (מחוזי ת"א) 24089-02-17 אם. אל. ג'י. איי. מימון והשקעות בע"מ נ' בנק הפועלים בע"מ (9.12.2020) פסקאות 87-67 ועוד)
- לאור הנצרך לענייננו אבקש לאזכר מספר הוראות ספציפיות נוספות המופיעות בנוהל 411 הנ"ל.
- סעיף 30 לנוהל 411 קובע כך:
- סעיף 47(א) לנוהל 411 קובע כך:
- סעיף 50 לנוהל 411 קובע כך:
- נספח ג' לנוהל 411 הוא מכתב המפקחת על הבנקים מיום 16.3.15 שכותרתו "ניהול סיכונים הנובעים מפעילות חוצת גבולות של לקוחות (cross-border)", וכך נאמר בסעיפים 10-5 במכתב זה:
...