לפיכך, השאלה הטעונה הכרעה במקרה דנן היא האם היה לבנק יסוד סביר להניח שהמבקשת מבצעת בחשבונה פעולות הקשורות להלבנת הון במועד בו החליט על סגירת חשבון הבנק שלה. לצורך מענה על שאלה זו, יש לבחון את הנתונים שהיו ידועים לבנק עת קיבל את ההחלטה על סגירת חשבון הבנק של המבקשת:
(א) לטענת המבקשת בתובענה, טענה שלא נסתרה על ידי הבנק, בסוף חודש יוני 2012 בפגישה שהתקיימה בין מר קרצו למר אלדין, טען הבנק לראשונה שלמבקשת אין רישיון לעסוק בניכיון שיקים לפי סעיף 7א לחוק הבנקאות ולכן בכוונת הבנק להפסיק את פעילותה בחשבון הבנק.
ביום 30.9.12, ולאחר שהתעלם הבנק במשך שלושה חודשים מבקשת המבקשת להעלות את הטענה שיש לו כלפיה בכתב ולהפנותו להוראות בנק ישראל שאינן מאפשרות את פעילות המבקשת ואף ביטל מספר ישיבות שאמורות היו להתקיים בין הצדדים, שלח הבנק למבקשת הודעה על סגירת החשבון תוך 30 יום בה טען כי "יכול שחשבונכם ... מתנהלת בו פעילות חריגה שאינה תואמת את רישיונכם כנותני שירותי מטבע" (נספח ג' לתובענה).
רק ביום 10.10.12 בפגישה שהתקיימה בין הצדדים לאחר שנודע לבנק שהמבקשת מתכוונת לנקוט הליך משפטי, הודיע הבנק לראשונה שהפעילות הבעייתית שמבצעת המבקשת היא פריטת שיקים להבדיל מניכיון שיקים. מתמלול הקלטת הפגישה עולה, שנציגי הבנק אמרו בפגישה שניתן לא לסגור את החשבון ובלבד שהמבקשת תעמוד בתנאי הבנק. הסיבה לכך היא שבשנים האחרונות קיימות הנחיות מסודרות לבנקים בכל הקשור לאיסור הלבנת הון ועל הבנק לדעת על פעילות המבקשת כדי לבחון את פעילותה. בפגישה זו אישר מר אלדין שכאשר לקוח בא אליהם ונותן להם שיק, הם בודקים את השיק ולאחר 3 ימים אם הכל תקין, הם נותנים לו את הכסף (שורות 11-14 בעמוד 1 להקלטה 2 – נספח ה' לתובענה). נציגי הבנק טענו שאין לבנק אישור מבנק ישראל לבצע פריטה, וזו הפעולה שמבצעת המבקשת ללקוחותיה. לטענתם, הלקוחות שמגיעים לבצע ניכיון שיקים אצל המבקשת הם לקוחות המוגבלים לפעול בחשבון שלהם, שכן אחרת לא היו פונים למבקשת, אלא היו פונים לבנק שלהם, והמבקשת מאפשרת להם למעשה לבצע פעילות בחשבון שלה, במקום בחשבון שלהם, פעולה אסורה, בהתאם לחוק איסור הלבנת הון שמתיר לנהל חשבון
--- סוף עמוד 8 ---
עבורך בלבד או להגדיר נהנים בחשבון בכפוף להצגת אישורים (ש' 21 בעמ' 3 להקלטה 3 - ש' 15 בעמ' 4).
נציגי הבנק הבהירו בפגישה שמבחינתם אין צורך לסגור את החשבון, אך הם אינם יכולים להשלים עם הפעילות של "פריטת שיקים" ואם זו כל פעילותה של המבקשת, עליה יהיה להחליט אם היא ממשיכה לפעול על פי התנאים שבחוק או שהחשבון ייסגר (ש' 4-14 בעמ' 7 להקלטה 3).