התפתחות דומה עשויה להתרחש בתחום ביטוח הרכב, ככל שייקבע כי אי עמידה במגבלת גיל אינה שוללת את הכיסוי הביטוחי, אלא מהווה החמרת סיכון גרידא. אם חברות הביטוח תיאלצנה לקחת בחשבון כי פוליסת ביטוח הכוללת כיסוי עבור נהגים מגיל 30 ומעלה בלבד, אינה פוטרת אותן מתשלום תגמולי ביטוח (יחסיים) אף בגין נזקים שנגרמו בשעה שאדם בן 18 נהג ברכב, אין זה בלתי סביר להניח כי הן תעדפנה לצמצם מלכתחילה את האפשרות לרכוש כיסוי ביטוחי 'צר' ומוזל עבור נהגים ותיקים. כפי שצוין במסמך היועמ"ש, חשש זה מתגבר לנוכח היותו של ביטוח הרכב מוצר ביטוחי מרכזי ונפוץ בהרבה לעומת ביטוח תכולת דירה (לפי הנתונים שהובאו במסמך, כ-33% מהדירות מבוטחות בביטוח תכולה, ושכיחות הגשת תביעה בתחום זה עומדת על כ-4%; בעוד שכ-84% מסך הרכבים מבוטחים בביטוח מקיף או צד ג', ושכיחות הגשת תביעות בתחום זה עומדת על כ-17%). ובקיצור, אם על ביטוח תכולת דירה, שהוא מוצר ביטוחי הרבה פחות "מסוכן" עבור חברות הביטוח, הלכת סלוצקי היתה בעלת השפעה מרחיקת לכת כמתואר, יש טעם בסברה כי השפעות דומות עלולות להיות מנת חלקו של שוק ביטוחי הרכב. ספק רב אם תוצאה זו רצויה, ומקובלת עלי בהקשר זה עמדת היועמ"ש כי יש להישמר מפני הכוונת שוק הביטוח לכיוון שכזה.
54. התייקרות תעריפי הביטוח: השלכה נוספת הקשורה בדברים לעיל, היא התייקרות אפשרית של התעריפים בתחום ביטוח הרכב. יצויין כי ההערכה בדבר התייקרות שכזו הועלתה אף היא במפורש במסמך מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ואף כאן איני סבור כי מדובר בחשש בעלמא.
כפי שעולה מהמסמך, במצב דהיום, כאשר חברות הביטוח מנפיקות פוליסות הכוללות מגבלת גיל, נקודת המוצא שלהן היא כי אי עמידה במגבלת הגיל מצד המבוטח גוררת שלילה של הכיסוי הביטוחי, וכי הסיכונים הנשקפים מנהגים שאינם עומדים במגבלת הגיל אינם מתומחרים בעת קביעת פרמיית הביטוח. מכאן האפשרות הנפתחת בפני חברות הביטוח להציע לקהל המבוטחים מגוון של מוצרים ביטוחיים,
--- סוף עמוד 39 ---
להתאים את הפוליסה בהתאם לסיכון הנשקף מהמבוטח הספציפי, ובכך להוזיל את פרמיית הביטוח. לשם הדוגמה, בהינתן שתוחלת הסיכון של נהג בן 50 נמוכה באופן משמעותי מזו של נהג בן 18, אזי באמצעות קביעת מגבלת גיל מתאימה בפוליסה, עומדת בפני המבוטח האפשרות לרכוש פוליסת ביטוח מוזלת. מובן אפוא, כי אם מלכתחילה, בעת כריתת חוזה ביטוח עם מבוטח בן 50, המבטחת תיאלץ לקחת בחשבון שלמרות מגבלת גיל שנקבעה בפוליסה, היא תידרש לשלם תגמולי ביטוח (יחסיים) גם בגין נזקים שייגרמו על ידי נהג בן 18, התוצאה תהא ייקור הפרמיה.