(-) קבלת גישת המערער עלולה להוביל להשלכות רוחב שליליות על שוק הביטוח, בכללן התייקרות תעריפי הביטוח וצמצום מגמת הדיפרנציאציה, המאפשרת לחברות הביטוח להתאים למבוטח הספציפי את הכיסוי הביטוחי הרלוונטי עבורו ולהוזיל את הפרמיה בהתאם.
(-) שיקולי מדיניות משפטית הקשורים בהכוונת התנהגות מבוטחים, תומכים גם הם בשלילת הכיסוי הביטוחי במצבים של אי עמידה במגבלת גיל. בפרט, לנוכח החשש כי מבוטחים יעדיפו להסתפק ברכישת פוליסת ביטוח 'רזה' ומוזלת הכוללת מגבלת גיל, ובדיעבד, לאחר קרות מקרה הביטוח, יטענו כי הם זכאים לתגמולי
--- סוף עמוד 46 ---
ביטוח יחסיים בתואנה כי מדובר בהחמרת הסיכון. לא לכך נועד סעיף 18 לחוק, ואל לו לבית המשפט לפתוח פתח לתופעה שכזו.
(-) ייתכנו מקרים שבהם שלילה מוחלטת של הכיסוי הביטוחי במצבים של אי עמידה במגבלת גיל תוביל לתוצאה קשה. הפתרון למקרים אלו אינו מצוי בסעיף 18 לחוק, שכן לא ניתן לדלג על יסוד הסיכון המוסכם הנדרש לצורך החלת סעיף זה. עם זאת, לרשות בית המשפט קיים אפיק חלופי המעוגן בסעיף 29 לחוק, המאפשר לו להעניק 'סעד מיוחד' במקרים חריגים בהם השתכנע כי צודק לעשות כן בנסיבות העניין.
64. נסיים הילוכנו היכן שהתחלנו. חוק חוזה הביטוח הוא חוק פרו-צרכני, ואחת ממטרותיו היא לחזק את מעמדו של המבוטח אל מול כוחה העדיף של המבטחת. בהקשר זה הבאנו מדבריו של פרופ' ידין, ומפאת חשיבותם אשוב ואביאם בשנית:
"מגמה שניה, יותר ספציפית, של החוק היא שהמבוטח אמנם יקבל את הכיסוי שרצה לרכוש ושהמבטח הבטיח לו; שיקבל את התגמולים שהיה זכאי לצפות להם; ושתגמולים אלה יעמדו ביחס סביר וצודק לדמי הביטוח ששילם או התחייב לשלם. במלים אחרות: שהמבטח לא יוכל להתחמק מאחריותו או להגבילה מכוח 'האותיות הקטנות' שהחכים להביא בין תנאי הפוליסה" (ידין, עמ' 19).
לטעמי, דברים אלה ממחישים את המתח בין גישתו הפרו-צרכנית של החוק, לבין גישתו של המערער בסוגיה דנן. באספקלריא של דברי פרופ' ידין המצוטטים לעיל, ניתן לומר כי איננו עוסקים במבוטח הנלחם לקבל את הכיסוי שרצה לרכוש ושהמבטחת הבטיחה לו, אלא במבוטח המבקש לקבל כיסוי שהוא לא ביקש לרכוש ושהוחרג מהפוליסה באופן מפורש ובידיעתו;
איננו עוסקים במבוטח המבקש לקבל תגמולי ביטוח שהוא היה זכאי לצפות להם, אלא במבוטח שלא עמד בתנאי הפוליסה שרכש, תנאים שהוא עצמו היה מודע להם;
ואיננו עוסקים בניסיון מצד המבטחת המבקשת להתחמק מאחריותה או להגבילה מכוח 'האותיות הקטנות' שהחביאה בין שורות הפוליסה, כי אם במבוטח