הערה: בפסיקה התעוררה השאלה האם ניתן בכוחו של ניסוח גרידא להביא לשינוי בהגדרת "מקרה הביטוח", כך שהגבלה לפי מהותה, תהווה חלק מהגדרת מקרה הביטוח (ראו, למשל, רע"א 143/98 דיב נ' הסנה חברה לביטוח בע"מ, פ"ד נג(1) 450 (1999). כן ראו ולר, עמ׳ 498–499; אליאס, עמ׳ 672–674). לאור מסקנתי, שתפורט להלן, כי במקרה בו עסקינן לא נעשה כל ניסיון מצד חברת הביטוח להגדיר את הגבלת הגיל כחלק מהגדרת אירוע הביטוח, אין צורך להרחיב בסוגיה זו, ודי אם אציין כי מדובר בסוגיה מורכבת, שניתן וראוי להותירה לעת מצוא.
41. במקרה דנן עוסקים אנו בפוליסת ביטוח מקיף של רכב. בכדי לעמוד על טיב הסיכון המכוסה בפוליסה שכזו, על מנת שניתן יהיה להכריע מהי החמרה של סיכון קיים (המכוסה בפוליסה) ומהו סיכון חדש (שאינו מכוסה בפוליסה), יש לבחון את הגדרת "מקרה הביטוח". עיון בפוליסה הסטנדרטית של המשיבה (חברת הכשרה) מלמד כי מקרה הביטוח מוגדר בשני הפרקים הראשונים של הפוליסה, וכי הוא כולל סיכונים שונים המכוסים במסגרתה.
הפרק הראשון עוסק ב"ביטוח רכב" כאשר, "מקרה הביטוח" במסגרתו מתייחס ל"אובדן או נזק שנגרם לרכב כתוצאה מאחד הסיכונים המפורטים להלן, בתקופת
--- סוף עמוד 93 ---
הביטוח ובלבד שלא בחרת לוותר על אחד הכיסויים לפי סעיף זה", כאשר "הסיכונים המבוטחים" מוגדרים כך: "1. אש, ברק, התפוצצות, התלקחות. 2. התנגשות מקרית, התהפכות ותאונה מכל סוג שהוא. 3. גניבה. 4. כל נזק שנגרם עקב גניבה, תוך כדי גניבה ובעת ניסיון גניבה. 5. שיטפון. סערה, שלג וברד, התפרצות הר געש. 6. מעשה זדון אלא אם כן נעשה על ידך או על ידי מישהו מטעמך במתכוון".
הפרק השני עוסק ב"ביטוח אחריות לנזקי רכוש של צד שלישי", כאשר "מקרה הביטוח" במסגרתו מוגדר כ"חבות המבוטח בשל נזק שייגרם לרכוש צד שלישי כתוצאה משימוש ברכב בתקופת הביטוח".
כן כוללת הפוליסה החרגה של סיכונים שונים, כגון הסיכון לנזק שיתרחש "מחוץ לשטח מדינת ישראל אזור יהודה ושומרון ואזור חבל עזה", הסיכון ל"נזק תוצאתי", הסיכון ל"אובדן או נזק שנגרמו בעת שהרכב היה מגויס לצה"ל" וכיו"ב (ראו הפרק החמישי לפוליסה).
(הציטוטים מתוך הפוליסה הסטנדרטית של חברת הכשרה שכותרתה "פוליסה לביטוח רכב פרטי ומסחרי עד 4 טון", המצויה בכתובת https://www.hcsra.co.il/Policies/carpolicy.pdf).
מדברים אלה עולה כי חוזה הביטוח בו עסקינן מכסה שורה ארוכה של סיכונים לאובדן או נזק לרכב המבוטח במגוון תרחישים, מתוכם רלוונטי לענייננו המקרה של "התנגשות מקרית, התהפכות ותאונה מכל סוג שהוא". כן מכסה הפוליסה את הסיכון לחבות כלפי צד ג' כתוצאה מהשימוש ברכב. "מקרה הביטוח" שהתרחש בענייננו, והנופל לגדר סיכונים אלה, הוא תאונת הדרכים והחבות כלפי הנהג האחר כתוצאה ממנה.